春的故事 第三部（70） (第3/7页)

不能要求投保人都具备专业的医疗知识，但其在进行陈述时，应当将儿子存在的先天性房间隔缺损疾病予以陈述，否则就存在骗保的嫌疑，保险公司确实有权拒绝理赔。”

    王副院长说：“你说的是没错。但我们很多情况下，保险销售人员为了完成业绩，达成这份保单，会说＇你读上这么一段话就行，这是我们公司内部流程要求＇，其实根本就没有提醒投保人需要陈述是否存在影响保险公司接受投保的疾病。”

    “对，我们这里就有一份投保人描述的投保过程说明。”

    说完，沉处把一份投保人的投保说明递交给了我。

    我不禁对沉处细心的工作作风所折服，毕竟在这个时候还能取得患者家属的配合还是需要一定功夫的。

    果然不出所料，投保人只是根据保险公司客户经理的提示直接读了一遍风险申明，客户经理根本就没对风险申明会有什么后果做任何必要的说明，关键是有这么一句“这是保监会的例行要求”

    云云。

    这真应了我们经常说的这句话：一人干银行，全家跟着忙；一人干保险，全家不要脸；一人干电信，亲戚朋友全骗尽。

    尤其是一人干保险，全家不要脸。

    中国的保险从诞生开始，就带着诸多原罪、野蛮增长。

    那些做寿险的客户经理，男人个个穿得油头粉面，女人个个穿得花枝招展（有点如同当前满大街的房产中介客户经理一样），冲着高额的保费提成，用他们的三寸不烂之舌，花言巧语，花样百出，诱惑很多了人买了他们根本就不需要的各种理财类、风险类、收益类的保险。

    尤其是前几年发生的宝能集团收购万科股份事件更是让保险公司形象一落千丈。

    ２０１５年７月，宝能集团旗下公司前海人寿通过二级市场购入万科Ａ股，联合一致行动人通过３次举牌，将持有万科的份额最终达到２４．２６％，距离３０％的要约收购仅差５．７４％，从而迫使万科企业股份有限公司停牌。

    关键是该举牌事件导致了当时的保监会对寿险公司业务经营是否合规的全面核查，并引出了一个话题：保险究竟姓什么？保险当然要姓保，不能姓其他。

    随后，中国保险行业发生了一系列重大事件，导致了保险监管部门的坍塌，保监会主席锒铛入局，直至保监会被撤销，银监会和保监会合并成立银保监会。

    显然，这样的沟通是无法有一个双方都可以接受的结果。

    一方面保险公司有录音录像证明了投保人的风险承诺；另一方面，被保人确实患有足以影响保险公司决定是否承包的疾病。

    保险公司拒绝理赔似乎是合情合理，但是表面上的证据确凿，不能掩饰销售过程中的坑蒙拐骗。

    更何况，保险公司存在的盗取患者信息的手段也是令人不齿。

    如果说普通老百姓为了蝇头小利而在不知不觉中投机取巧可以原谅的话，但作为一个国有企业为了免除自己的责任而巧取豪夺，则是不可原谅的。

    所以，当谈到保险公司如何获取到患者的诊疗信息数据时，吴总有点躲躲藏藏王顾左右而言他。

    理赔部的李总也无法用偶然获得或是患者主动提供来搪塞了，最后，中国传统的和稀泥再次发挥了神勇。

    经过咱们医院和保险公司最后协商，对于患者的医疗费用大家各自承担一半，患者不再追求其诊疗信息被泄露的事件，同时大家也达成共识：对于今后类似儿童投保的桉例，应该让投保人授权保险公司取得被保人的诊疗信息数据或是咱们省儿医的体检报告之后，再确定是否接受投保人的投保。

    显然，这样的投保程序，保护了保险公司的利益，也维护了投保人的合法权益。

    医院的证明，既保证了投保人在投保时声明的健康状况，保护了保险公司的合法权益；同时，在将来发生理赔时，也有医学证据证明投保人在投保时的风险承诺是真实有效的，防止了保险公司通过种种理由拒绝理赔，这同样也保护了投保人的权益。

    作为医院，我们在提供这样的患者诊疗数据的过程中，收取一定的大数据服务费用，每单收取１００元不等的服务费（如果单独体检，则费用另算）。

    如果按照咱们医院每年的门诊量，以及现在家长普遍提升的保险意识，每年咱们医院提供５万次这样的大数据服务，就会产生约５００万的收入。

    这５００万的大数据收入足以覆盖我们的大数据平台建设成本，并能够给医院带来额外的收益。

    显然，这样的大数据